高思环球教育及家庭教育系列之 财商:激活孩子的财富基因(四)

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实战:

组织聚会:要花多少钱购买派对用的美味点心?要花多少钱为来宾准备一份贴心的小礼物孩子逐项分解费用的过程,就是一个非常好的财务项目案例。

当一天家长:孩子会更加了解家庭如何运转,钱是怎么流动的,家庭开销的庞杂,在支出前就会进行主动思考。

下方评论区可以讨论您家孩子是如何进行财富管理。

高思环球教育及家庭教育系列之 财商:激活孩子的财富基因(四)

国外财商教育

国外很多国家,学校和家庭都比较重视从小培养孩子的的财商。在犹太人的教育中,财商教育是他们最重要的教育,这也是他们比其他民族更为成功的关键因素。美国教育基金会会长夏保罗先生也指出了美国人成功的原因: “美国人有一个共识:在诸多成功中,赚钱最能培养人的成就感和自信心,所以必须从小教孩子理财,培养他们的财商。”在美、英等发达国家,财商教育是中小学的必修课。

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法国:培养计划用钱的本领

当孩子正式上学后,家长们便给孩子开设一个专门的账户。他们认为,与其让孩子每次向家长苦苦“乞讨”,还不如定期给孩子一笔零用钱并限制消费范围,这样,更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。

“独立账户”不仅为孩子的合理消费提供了实习场所,而且也可帮助孩子培养合理储蓄的良好习惯,即所谓的“该消费时就消费,该节约时就节约”。

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英国

作为发达国家,英国人的这种精打细算不完全是为生活所迫。英国税率和物价都很高,但人们的生活水平并不低,英国人的平均工资折合人民币计算,每人每月能挣3万多元。但他们认为能省的钱不省很愚蠢。自然,英国人把他们这种理财观念传授给了下一代,提倡理性消费,鼓励精打细算。

在英国父母的观念里,让孩子们感受金钱的来之不易,远比让他们理所当然地享受家长的给予来得重要。所以,家长一般都会将家庭的经济状况告知孩子,父母如何给孩子零花钱也会取决于家庭状况,家境比较好的孩子,零花钱会多些,家境差的就会少些。但不管是多是少,孩子们的零花钱都应该通过劳动来换取。因为父母担心,一旦金钱是不劳而获的,孩子们将不能理解金钱和劳动之间的关系,不知珍惜所得,进而逐渐变为纨绔子弟。

在英国,儿童储蓄账户越来越流行,大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户。有三分之一的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。

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德国

德国家长们关于孩子零花钱很有一套理论。他们通常定期守时地把零花钱交给孩子,既给孩子一种“守信用”的印象,又方便孩子安排理财计划。无论孩子是否听话乖巧,都有权得到零花钱,家长并不把零花钱当作奖惩手段。但所买的东西必须不是危险或是不健康的(比如小刀、香烟等),毕竟孩子年纪尚小,这些约束是必须的。德国人天性严谨,家长说给多少零花钱就给多少,如果孩子过早花完,就算追在大人屁股后面来讨要也没用。因为这是违反约定的行为。父母还会和孩子交谈,看看为什么会这样,然后一起商量今后如何避免。

此外,很多家长还鼓励孩子在银行开设账户,让自己的孩子和亲戚朋友的孩子进行储蓄竞赛,孩子们也大多有具体的储蓄计划和目标。40%的男孩省钱买电脑和软件游戏;17%的儿童称自己省钱是为了买玩具;15%的孩子勒紧裤腰带准备买手机;另外18%志向远大,称他们省钱是要买汽车、摩托和轻骑。

德国教育专家还提醒家长教会孩子正确区分愿望和需求。愿望是指通过广告和其他儿童的炫耀所产生的对某一物品的渴求。而需求指的是日常生活所必需的物品。比如说:我近视,我需要一副眼镜,这是需求。但如果我要一副昂贵的镜架,那就是愿望。家长在给孩子购买物品的时候一定要帮助孩子正确领会这一区别,这对孩子今后的成长是莫大的帮助。

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日本:自力更生、勤俭持家

在日本,很多家庭每个月给孩子一定数量的零用钱,家长会教育孩子节省使用零花钱以及储蓄压岁钱。而在给孩子买玩具时,无论高收入的家庭还是低收入的家庭,都会告诉孩子玩具只能买一个,如果想要另一个的话就要等到下个月。在孩子渐渐长大后,一些家长会要求孩子准备一个记录每个月零用钱收支情况的账本。

他们主张让孩子自己管理自己的零用钱,主张孩子要自力更生,不能随便向别人借钱。等孩子年龄大一点鼓励孩子打工挣钱。日本人教育孩子有一句名言:“除了阳光和空气是大自然赐予的,其他一切都要通过劳动获得。”许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。

与西方国家有所不同的是日本的金钱教育中强调一种责任感。日本教育家认为,在家庭教育中,学生的家务劳动是学生应尽的义务。如果孩子干活要付钱的话,这就是对家庭关系的扭曲。有的家长因孩子学习好而赏钱,这无疑是一种贿赂。孩子是否完成家庭作业、学习成绩的好坏、能否升入名牌学校等等,同家长给孩子零花钱之间并没有什么必然的联系,这是教育中必须正视的问题。  

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美国:教孩子理财

美国人认为,在市场经济和商品社会中,一个人的理财能力直接关系到他一声的事业成功和家庭幸福。他们希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系,把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划,”让孩子学会赚钱、花钱,与人分享钱财。

其实,美国小孩在幼儿园或者学校就通过各种游戏知道了金钱的概念和价值,但作为家长,通常还是会用以下4招教孩子如何理财:

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帮孩子建立理财目标

美国家长通常会问孩子长大以后的理想是什么?当然,每个孩子的理想都不尽相同,有的想成为医生,有的想当消防员,有的想当律师……此时,家长会趁机追问孩子,这些人靠什么生活呢?看着孩子一脸茫然的时候,美国家长会借此机会告诉孩子,职业目标与理财规划是并行不悖的,无论将来干什么,存钱、投资比单纯挣钱更重要。美国家长告诉孩子们今后的理财目标以后,通常会和他们制定一个理财计划。其实,家长在和孩子互动的同时,会发现很多乐趣。如果家长碰巧有位朋友是理财规划师的话,那就可以把他介绍给孩子。这样可以让孩子知道,原来存钱与投资是件非常严肃的事情。

鼓励孩子从小挣钱

在美国,鼓励孩子打工是教会孩子处理财务的重要手段之一,美国每年大约有300万中小学生在外打工。并教导小孩通过正当的手段赚钱。不管家里多么富有,男孩12岁以后就会给邻居或父母剪草、送报赚些零用钱,女孩子做小保姆去赚钱。另外美国人常常将自己不需要的东西拿出来拍卖或者捐赠,而小孩也会将自己用不着的玩具摆在家门口出售,以获得一点收入,剩余物品全部捐给慈善机构。

教会孩子如何节俭过日子

美国畅销书《邻家的百万富翁》告诉人们,如果想变为富翁,单靠挣钱是不行的,而要靠平时的存钱与投资才能成为富翁。所以,家长要让孩子从小学会勤俭过日子。例如,有的小孩喜欢吃冰淇淋,如果买一杯要花50美分的话,家长就告诉他:“你想吃可以,但是今天只能给你25美分,等到明天再给你25美分时,你才能买来吃。”

教孩子学会储蓄

使孩子有储蓄意识的一个最好方法就是为孩子建立个“小银行”,使他拥有一张储蓄卡。为孩子办了储蓄卡后可耐心地诱导他把口袋里的零钱存进去,并告诉他坚持下去,要为他的储蓄卡负责任,在没有必要花费时不要随便动用卡里的钱。为了使孩子坚持下去,你可以采取鼓励方式,如允许他把家长给的零花钱的1/3用于买零食等消费,其他则必须存入。孩子在有“甜头”的情况下会去储蓄的,长期坚持下去,储蓄意识将扎根在孩子脑中。

犹太人

说起犹太人,一般会想到的国家是以色列,其实,犹太人的渗透力和生存力非常强,目前,全球经济圈中的很多精英,都是犹太人。比如现任美联储主席格林斯潘,全球外汇、商品和股票投资家索罗斯,纽约市市长、布隆伯格通讯社创办人布隆伯格……

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犹太人财商教育最重要的一点,是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受,就是指延期满足自己的欲望,以追求自己未来更大的回报,这几乎是犹太人教育的核心,也是犹太人成功的最大秘密。犹太人是如何教育小孩的呢?“如果你喜欢玩,就需要去赚取你的自由时间,这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作,赚到很多钱,等赚到钱以后,你可以玩更长的时间,玩更昂贵的玩具。如果你搞错了顺序,整个系统就不会正常工作,你就只能玩很短的时间,最后的结果是你拥有一些最终会坏掉的便宜玩具,然后你一辈子就得更努力地工作,没有玩具,没有快乐。”这是延后享受的最基本的例子。

在犹太人的财商教育思维里面已经融入了现代社会的价值观,个人的一生是其规划的范围,个人追求,个人资源,都有理性规划,其最高目标是幸福的一生,财商是其规划的总体理论。

犹太家长还会给孩子设立一个个人的独立银行账户,划入一笔钱,数目可能是父母一个月的工资。犹太家长这么热衷于给孩子开账户,不是他们钱多得没地方放,也不是他们溺爱孩子太大方,或者自己图省事一次性发放,而是他们有更宏大的教育目标:培养孩子的财商,让孩子从小学会明智、科学,而不是机械、盲目地“理财”。而一旦孩子因使用不当犯错时,家长不会轻易帮助他们渡过难关。他们会向孩子解释,如果将来想拥有更有价值的东西,他们就不得不在现在放弃一些价值不大的东西。因为只有如此,孩子才能懂得过度消费所带来的严重后果,从而学会对自己的消费行为负责。

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